Tasación para hipoteca inversa: conoce el valor de tu vivienda
Si estás estudiando una hipoteca inversa, necesitas conocer el valor de la vivienda que servirá como garantía. Arquitasa realiza tasaciones oficiales para esta finalidad, con inspección técnica y análisis del inmueble.
Somos una sociedad de tasación homologada por el Banco de España con el número 4404. Te facilitamos un presupuesto según las características de la vivienda y el alcance del informe.
La tasación permite determinar el valor técnico de la vivienda que se ofrece como garantía. Ese valor ayuda a la entidad a estudiar la operación, pero no determina por sí solo cuánto dinero recibirá el propietario.
En la hipoteca inversa regulada por la Ley 41/2007, la vivienda debe estar tasada y asegurada contra daños. El informe ha de cumplir los requisitos técnicos correspondientes a su finalidad.
Cuánto cuesta una tasación para hipoteca inversa
El precio depende de la ubicación, superficie, características y complejidad de la vivienda. En Arquitasa preparamos un presupuesto cerrado para el trabajo que necesite el expediente.
Te indicamos los honorarios y el alcance previsto antes de iniciar la tasación. No aplicamos una tarifa única a todas las viviendas.
La entrega habitual está condicionada a disponer de la documentación necesaria y a que la complejidad permita completar el expediente en ese plazo.
Para solicitar presupuesto puedes indicarnos los datos básicos de la vivienda. Te informaremos de los documentos necesarios para completar el informe.
Cuándo conviene encargar la tasación para una hipoteca inversa
La tasación debe estar disponible y vigente cuando la entidad la necesite para la operación. Sin embargo, no siempre conviene contratarla antes de conocer si existe una posibilidad razonable de obtener la financiación.
Como pauta práctica, es recomendable seguir este orden:
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1
Consulta la viabilidad
Pregunta a la entidad qué requisitos exige, qué viviendas admite y qué condiciones generales ofrece.
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2
Prepara la documentación
Reúne la información básica de la vivienda y aclara las posibles incidencias registrales o documentales.
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3
Encarga la tasación
Solicita el informe cuando conozcas la finalidad requerida y exista un calendario razonable para tramitar la operación.
Esta secuencia es orientativa. La documentación o los requisitos de la entidad pueden hacer recomendable adelantar alguna comprobación.
¿Es obligatoria la tasación para una hipoteca inversa?
Sí, en el régimen especial previsto en la disposición adicional primera de la Ley 41/2007. Esta regulación exige que la vivienda habitual que garantiza la operación esté tasada y asegurada contra daños.
Además, establece condiciones específicas para las personas que contratan el producto.
Edad y circunstancias
El solicitante y los beneficiarios designados deben tener al menos 65 años, encontrarse en situación de dependencia o tener reconocido un grado de discapacidad igual o superior al 33 %.
Vivienda habitual
El régimen especial se refiere a la vivienda habitual. La misma ley permite instrumentar operaciones sobre otros inmuebles, pero sin extenderles automáticamente ese régimen.
Tasación y seguro
La vivienda debe estar tasada y asegurada contra daños. La entidad que concede el producto comprueba el resto de requisitos financieros y contractuales.
La tasación es una condición necesaria dentro del régimen especial, pero no constituye una aprobación de la financiación.
Cómo se realiza la tasación de una vivienda para hipoteca inversa
La valoración estudia las características del inmueble, su documentación y el mercado comparable. Para las finalidades comprendidas en la Orden ECO/805/2003 se aplican las comprobaciones y métodos técnicos que correspondan.
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1
Inspección
El técnico visita la vivienda y comprueba sus características, uso y estado de conservación.
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2
Documentación
Se contrastan datos físicos, registrales, catastrales y urbanísticos relevantes.
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3
Análisis del mercado
Se estudian referencias comparables y se aplica la metodología adecuada.
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4
Informe
Se prepara la valoración y se realiza el control interno correspondiente antes de emitirla.
Qué características pueden influir en el valor
Se analizan superficie, ubicación, conservación, antigüedad, distribución, planta, ascensor, instalaciones y anejos. También pueden ser relevantes las condiciones jurídicas, la ocupación y las circunstancias urbanísticas.
Si existen diferencias entre la vivienda, el Registro o el Catastro, deben estudiarse. Su efecto depende del caso y puede requerir documentación adicional, advertencias o condicionantes.
Una vivienda reformada no se valora sumando automáticamente el coste de la reforma. Su influencia depende de las mejoras efectivas y de cómo las aprecia el mercado.
Si quieres conocer el procedimiento general, consulta nuestra tasación hipotecaria oficial.
Qué documentos necesitas para una tasación de hipoteca inversa
Para empezar puedes facilitar la dirección, superficie aproximada y características de la vivienda. Después se solicitarán los documentos que correspondan a su finalidad y situación.
- Escritura o título de propiedad Para identificar la finca y contrastar su descripción jurídica.
- Documentación del Registro Para comprobar titularidad, descripción, cargas y derechos inscritos.
- Información catastral Para verificar la identificación, ubicación y datos descriptivos y gráficos.
- Planos y superficies Cuando resulten necesarios para contrastar medidas, distribución o anejos.
- Licencias y documentación de obras Especialmente cuando existen ampliaciones o modificaciones relevantes.
- Certificado energético Cuando resulte obligatorio obtenerlo según la normativa aplicable.
Vigencia de la documentación registral y catastral
El artículo 8 de la Orden ECO/805/2003 contempla documentación registral y catastral obtenida dentro de los tres meses anteriores a la fecha de valoración, con las particularidades y sustituciones previstas para cada finalidad.
La sociedad tasadora debe confirmar qué documentos concretos necesita. Una nota simple no sustituye en todos los supuestos a la certificación registral exigida por la norma.
¿Es obligatorio el certificado energético si no vas a vender tu casa?
La Orden ECO/805/2003 incorpora el certificado energético en su regulación documental. Sin embargo, el Banco de España ha aclarado cómo debe aplicarse esta exigencia cuando se realiza una hipoteca inversa sin compraventa previa.
En ese supuesto, el certificado es necesario para la tasación cuando su obtención sea obligatoria conforme al Real Decreto 390/2021. No basta con que exista una hipoteca inversa para exigirlo automáticamente en todos los casos.
Fuentes: Orden ECO/805/2003, artículo 8 y Banco de España, preguntas frecuentes sobre documentación para tasaciones.
Cómo influye el valor de tasación en el dinero que puedes recibir
La tasación aporta una referencia técnica sobre el valor de la vivienda. El importe de la hipoteca inversa depende además de variables financieras y de las condiciones que ofrezca la entidad.
Una vivienda tasada en 300.000 euros no garantiza recibir esa cantidad
Imagina que una persona de 68 años y otra de 82 tienen viviendas tasadas en 300.000 euros. Aunque el valor de ambas garantías sea idéntico, las condiciones financieras ofrecidas podrían ser diferentes.
Influyen la edad, los beneficiarios, la modalidad de cobro, los intereses y la política de la entidad.
Es un ejemplo ilustrativo, no una simulación ni una oferta financiera.
Valor de tasación
Es el valor técnico determinado por la entidad tasadora para la finalidad del informe. Debe responder a las características y al mercado del inmueble.
Dinero recibido y deuda
La entidad establece las disposiciones, los intereses y las condiciones del préstamo. El dinero percibido y la deuda acumulada no tienen por qué coincidir con el valor de tasación.
La edad del propietario puede influir en la oferta financiera, pero no modifica por sí misma el valor técnico de la vivienda.
¿Puedes elegir la sociedad de tasación para una hipoteca inversa?
Sí. Puedes contratar una tasación con una sociedad homologada, como Arquitasa, y presentarla a la entidad que estudia la operación.
El artículo 20 del Real Decreto-ley 24/2021 obliga a las entidades de crédito a aceptar las tasaciones aportadas por el cliente cuando cumplan los requisitos legales y no estén caducadas.
Las entidades de crédito pueden realizar las comprobaciones pertinentes sin repercutir su coste al cliente que aporta la certificación. Esta obligación debe distinguirse de las condiciones de concesión del préstamo y del régimen de otras entidades financieras.
¿Cuánto tiempo es válida la tasación?
Los informes y certificados sujetos a la Orden ECO/805/2003 caducan a los seis meses desde su emisión.
La tasación debe ser válida y adecuada a la finalidad solicitada. Puedes consultar más información sobre la duración y actualización de una tasación.
Arquitasa es una sociedad de tasación homologada por el Banco de España con el número 4404. Te facilitamos presupuesto según el inmueble y la finalidad.
Fuentes: Real Decreto-ley 24/2021, artículo 20 y Orden ECO/805/2003, artículo 62.
Qué conviene saber de la hipoteca inversa además de la tasación
La tasación es un requisito técnico de la operación, pero no sustituye la información y el asesoramiento sobre las condiciones económicas del préstamo.
Intereses, pagos y renta vitalicia
Debes conocer cuánto recibirás, durante cuánto tiempo y cómo evolucionará la deuda. Si se ofrece una renta vitalicia, conviene comprobar si depende de un seguro adicional.
La entidad debe explicar las condiciones económicas y la documentación precontractual aplicable.
Vivienda y herederos
En el régimen especial de la Ley 41/2007, la deuda resulta exigible después del fallecimiento del prestatario o del último beneficiario designado cuando así se haya pactado.
Los herederos pueden estudiar la cancelación de la deuda, incluso mediante la venta del inmueble. La ley establece reglas específicas sobre el recobro contra los bienes de la herencia.
La hipoteca inversa tampoco debe confundirse con la venta de la nuda propiedad. En esta última se transmite un derecho sobre la vivienda, normalmente conservando un usufructo pactado. Puedes consultar nuestra guía sobre nuda propiedad y usufructo.
Fuentes: Ley 41/2007, disposición adicional primera y Banco de España, hipoteca inversa.
Preguntas frecuentes sobre la tasación para hipoteca inversa
¿Cuánto cuesta tasar una vivienda para hipoteca inversa?
Depende de las características del inmueble, su superficie, ubicación y complejidad. Arquitasa prepara un presupuesto cerrado para el encargo antes de comenzar.
¿Cuándo debo solicitar la tasación?
Conviene consultar primero la viabilidad inicial y los requisitos de la entidad. Después puedes encargar el informe con tiempo suficiente para tramitar la operación, teniendo en cuenta que las tasaciones sujetas a la Orden ECO caducan a los seis meses.
¿Puedo utilizar una tasación que ya tengo?
Puede ser posible si el informe es adecuado para la finalidad, cumple los requisitos legales y está vigente. La fecha de emisión y las características del informe son relevantes.
¿Sirve una valoración online para formalizar la hipoteca inversa?
No sustituye una tasación formal cuando la operación exige un informe sujeto a los requisitos de valoración aplicables. Una estimación online solo puede servir de orientación inicial.
¿Es obligatorio el certificado energético?
En una hipoteca inversa sin compraventa previa, el Banco de España indica que su necesidad para tasar depende de que sea obligatorio obtenerlo conforme al Real Decreto 390/2021.
¿La tasación determina cuánto dinero voy a recibir?
No. Establece el valor técnico de la vivienda. La edad, las disposiciones, los intereses y las condiciones de la entidad influyen en el importe del préstamo y en los pagos que recibirá el propietario.
¿La tasación garantiza que me concedan la hipoteca inversa?
No. La tasación es una parte de la operación. La concesión y las condiciones financieras dependen de la entidad que ofrece el producto.
Tasa tu vivienda para una hipoteca inversa con Arquitasa
Indícanos dónde está la vivienda, su superficie aproximada y la finalidad del informe. Te facilitaremos presupuesto y te orientaremos sobre la documentación necesaria para la tasación.
Realizamos valoraciones inmobiliarias con independencia de las entidades que comercializan financiación.
Sociedad homologada por el Banco de España con el número 4404. Más de 30 años de trayectoria.
Presupuesto cerrado según la finalidad, el alcance y la complejidad del encargo.
Entrega habitual en 72 horas desde la visita, condicionada a la documentación disponible y a la complejidad del expediente.
Arquitasa presta servicios de tasación inmobiliaria. No concede hipotecas inversas ni ofrece asesoramiento financiero personalizado.