El sector inmobiliario se encuentra en un momento cambiante y de incertidumbre para muchos compradores que buscan la mejor oferta hipotecaria.
La liquidez inyectada por el Banco Central Europeo para frenar la crisis de la Covid-19 ha hecho que el euribor se mantuviera en mínimos durante estos dos últimos años.
A día de hoy, motivado principalmente por la inflación, la crisis de suministros y la guerra de Ucrania, los tipos de interés, tanto IRS como euríbor, han comenzado una tendencia alcista por lo que nos encontramos frente a una situación cambiante y por ello algo más compleja de lo habitual para muchas personas que estén buscando contratar una hipoteca en estos momentos.
El 42% de los españoles cree que una de las principales barreras a la hora de contratar una hipoteca es la falta de conocimiento sobre lo que sería una buena oferta hipotecaria. Si a este dato le sumamos que el 31% de la población desconoce lo que es el euríbor y el 28% no comprende los diferentes tipos de hipotecas, vemos que la educación sobre productos financieros, en este caso las hipotecas, sigue siendo deficiente. Esto hace que muchas personas acaben pagando más de lo que deben y que tomen una decisión errónea a la hora de pedir una hipoteca.
Indice de contenidos
El asesoramiento hipotecario
Ante una decisión tan compleja y vital como es la elección de una hipoteca, contar con ayuda experta puede cobrar más importancia de lo habitual ya que el papel de un asesor hipotecario dará la ayuda necesaria para entender bien cuál es la mejor decisión y qué hipoteca conviene más en cada caso particular. Además, sentirse seguro, entender toda la letra pequeña y tener constancia de qué condiciones vamos a firmar es primordial.
En consecuencia, si no se saben bien los conocimientos básicos e incluso todas las opciones que hay en el mercado, es probable que se firme una hipoteca que no esté adaptada a nuestra situación y, por tanto, paguemos de más o no cubra todas nuestras necesidades.
Asistencia personalizada
La asistencia personalizada no sólo ayuda a recomendar el mejor préstamo hipotecario para una persona, adaptando las distintas ofertas actuales a su situación personal, sino que también se explica detalladamente cuál es el estado real del mercado hipotecario y se acompaña a la persona de principio a fin en el proceso.
De hecho, si miramos la situación actual de un vistazo, parecerá que la posibilidad de encontrar una buena hipoteca ha cambiado mucho en comparación con hace apenas unos meses. Sin embargo, aunque es cierto que los tipos por debajo del 1% parece que ya van a ser algo del pasado, todavía hay muy buenas oportunidades en el mercado.
Ofertas exclusivas
Aunque los tipos de interés han aumentado, es importante que uno de los retos que se marque la intermediación hipotecaria sea conseguir ofertas exclusivas que suelen revertir en el cliente unos tipos de interés por debajo de la media del mercado español.
Transmitir tranquilidad e información a todas las personas que estén considerando la opción de contratar una hipoteca también debe ser prioritario.
Tipos de interés: ¿fijo o variable?
Es esencial recalcar que los que busquen adquirir una vivienda sepan que actualmente los préstamos hipotecarios se siguen firmando con una media aproximada de 1,6%, en el caso de que hablamos de préstamos bajo la modalidad de tipo fijo, un tipo de interés muy positivo si se compara con los tipos de hace dos o tres años.
Debido a esta incertidumbre y a los últimos pronósticos, muchas personas se pueden preguntar ¿qué tipo de hipoteca nos puede recomendar un asesor hipotecario si ahora las hipotecas fijas son las que están en auge? Pero la realidad es que la elección del tipo de préstamo hipotecario depende de la situación de cada persona, ya que todos tenemos unas necesidades distintas y es probable que en algunos casos la mejor opción sea una hipoteca variable. De hecho, las entidades bancarias han decidido volver a apostar por las hipotecas variables rebajando los diferenciales ante la avalancha de contrataciones de hipotecas a tipo fijo, ya que los últimos datos registrados del INE indican que el 26,2% de las hipotecas se constituye a tipo variable y el 73,8% a tipo fijo.
Cambiar el tipo de interés
Por otro lado, la intermediación hipotecaria también debe tener muy en cuenta en estos momentos a los clientes que busquen lo contrario. Es decir, cambiar su hipoteca de tipo variable a fijo y estudiar cada caso en particular para concluir si realmente les supone un ahorro el cambio de tipo. De hecho, en algunos casos, el ahorro podría llegar a ser de más de 30.000 euros si la persona que haya contratado una hipoteca hace 5 años decidiera subrogar el préstamo hipotecario con las mejores condiciones actuales.
Asimismo, es fundamental tener en cuenta qué condiciones pide la entidad bancaria para la concesión de la hipoteca. En algunos casos, la oferta puede parecer una buena oportunidad, pero es importante leer la letra pequeña para confirmar si realmente lo es, puesto que pueden incluir comisiones y gastos de la hipoteca que podemos no tener en cuenta, y por ello haya que abonar más dinero sin conseguir ningún tipo de ahorro.
Actualidad del mercado hipotecario
Asimismo, además de estar al tanto de lo que se indica en la letra pequeña, también hay que estar pendiente de la actualidad del mercado así como de mantener la tranquilidad a pesar de los pronósticos. Lo que ocurre ahora es que las entidades financieras están empezando a subir los tipos, pero también saben que si las hipotecas se encarecen demasiado se dificulta el acceso al mercado inmobiliario. De esta manera, nos encontramos ante una situación delicada que se puede aprovechar para conseguir una oferta que en un futuro puede llegar a ser inusual.
En definitiva, la incertidumbre del mercado hipotecario actual nos ha llevado a estar muy pendientes de las próximas medidas que van a llevarse a cabo; así como a valorar un abanico de posibilidades tanto para los que están buscando contratar una hipoteca como los que ya dispongan de una y quieran el cambio de modalidad. Por esta razón, el papel del intermediario debe estar activo con la finalidad de ofrecer los productos con las mejores condiciones que se ajusten al perfil en particular y aconsejar, a través de un estudio personalizado, todas las alternativas posibles.
Sergio Carbajal
Sergio Carbajal es el responsable de hipotecas de Rastreator desde el lanzamiento en 2018 del departamento de Asesoramiento hipotecario con la idea de simplificar el proceso hipotecario en España.
Cuenta con más de 20 años de experiencia en el sector hipotecario tanto a nivel nacional como internacional ya que fue el encargado de lanzar en Chile la sucursal de la Agencia Negociadora, empresa perteneciente al grupo Reacciona y especializada en refinanciación hipotecaria.
